Esnaf Kredisi Çekerken Nelere Dikkat Edilmelidir?

Esnafların işlerini geliştirmek adına bankalardan aldıkları kredi türü esnaf kredisidir. Esnaf kredileri bankalar tarafından verilir ve en büyük avantajı kolay ödeme seçeneklerinin olmasıdır. Esnaf kredisini kullanabilmeniz için KOBİ statüsünde olmanız gerekir. Yani iş yeri açmak için bu krediyi kullanamazsınız.

Esnaf Kredisi Şartları

• İşletmenin kurumsal kredi notu, varsa ortakların mali durumu ve iş yeri sahibinin kredi notu iyi durumda olmalıdır.
• İşletmenizin genel olarak gelir gider dengesi ve borçlu ile alacaklı durumu banka tarafından incelenir.
• Findeks çek raporunuzda çek ödeme alışkanlıklarınız incelenir.

Bankalar “çekilebilecek kredi” ve “ipotekle çekilebilecek kredi” adı altında iki limit belirlemesi yaparlar. Yani ipotekli ve ipoteksiz kredi kullanabilirsiniz. (Bu durum kredinin vadesine, tutarına ve bankaya göre değişiklik gösterebilir.) Ayrıca 120 aya kadar esnaf kredisi kullanmanız da mümkündür.

Esnaf Kredisi Çekerken İstenen Belgeler

• İşletmenin sahibinin ve ortakları varsa ortaklarının T.C. kimlik numaralı nüfus cüzdan fotokopileri ve asılları
• İmza sirküleri
• Bağlı bulunduğunuz odanın kayıt belgesi
• Ticaret sicil gazetesi
• Vergi levhanızın aslı
• En az son iki yılın bilanço ve gelir tablosu
• Ortaklar varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü sunulmalıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi

Esnaf kefalet kredisi limiti ne kadar? Bu limit 200.000 TL olarak belirlenmiştir. Ancak risk grubuna göre limitler 100.000, 125.000, 150.000 TL olarak değişebilir. 60 aya kadar vade kullanabilirsiniz ve aylık, üç aylık ve altı aylık ödeme seçeneklerinden yararlanabilirsiniz. İşletmenize özel olarak %4’ten başlayan faiz oranı ile kredi kullanabilirsiniz. Ayrıca 2018 yılı itibarıyla esnaf kefalet kredisi Halkbank aracılığıyla verilmeye başlanmıştır.

Esnaf Kefalet Kredisine Kimler Başvurabilir?

• Esnaf ve Sanatkarlar Odası ile esnaf ve sanatkarlar sicil müdürlüğüne kayıtlı olanlar,
• İş veya ikametgahının bulunduğu ilçede faaliyet gösteren Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifine ortak olanlar,
• Medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip gerçek kişiler.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Evrakları

• Nüfus cüzdanı örneği,
• Esnaf odası kayıt belgesi,
• Esnaf Sicil Tasdiknamesi,
• Vergi Levhası fotokopisi ile başvurup gerekli teminat koşullarını gerçekleştirdiğiniz zaman kredinizi kullanabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Kefil İstiyor?

Esnaf kefalet kredisi kullanırken taşımanız gereken bazı şartlar bulunmaktadır. Bu şartlardan ilki Esnaf ve Sanatkarlar Odasına kayıtlı olmanızdır. Bu şartı sağladıktan sonra sizden kefil ve ipotek istenecektir. Kredi kullanırken üzerinize kayıtlı bir mülkünüz bulunmuyorsa kefil göstermek zorundasınız. Kefil olarak iki kişi istenir. Kefil göstereceğiniz kişiler esnaf ve sanatkarlar odasında kayıtlı olmak zorundadırlar. Ayrıca istediğiniz kredi miktarına göre kefiller değişiklik gösterebilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Masrafları

Kefalet kredisi kullanıyorsanız farklı isimler altında sizden birtakım kesintiler yapılır:

• %0.5 kuruluş katılım payı
• %1 kredi risk fonu kesintisi
• %1.5 masraf karşılığı kesintisi
• %1.5 bloke sermayesi kesintisi.

Kredi Başvurusu Yaparken Dikkat Etmeniz Gereken Durumlar

• Öncelikle paraya gerçekten ihtiyacınız olup olmadığını ve esnaf olarak iş yerinizde krediyi hangi amaçla kullanacağınızı belirleyin. Esnaf kredisi faiz oranları daha uygun olduğu için farklı bir kredi türüne yönelmeyin.
• Krediyi ne için çekeceğinizi belirledikten sonra paranızı kullanacağınız iş için ne kadar krediye ihtiyacınız olduğunu belirleyin. Ortalama bir maliyet çıkardıktan sonra ihtiyacınız olan tutar için başvuru yapın. Birçok tüketici ihtiyacından çok fazla krediye başvuru yapıyor ve daha sonra ödemekte güçlükler yaşıyor. Bu yüzden bankaya giderken aklınızda bir bütçe mutlaka olmalı.
• Daha sonra kredinin vadesini belirleyin. Ancak vadesini belirlerken dikkat etmeniz gereken aylık ne kadar kredi ödemesi yapabileceğinizdir. Aylık ödemeniz yapabileceğinizden fazla bir tutar olursa bütçenizi zora sokabilirsiniz. Unutmamanız gereken önemli nokta kredinin vadesi ne kadar uzun olursa faiz oranının artabileceğidir.
• Rekabet ortamından dolayı her banka farklı seçeneklerde ve faiz oranlarında kredi kullanmanıza olanak sağlıyor. Bu yüzden öncelikle iyi bir piyasa araştırması yapın. Size en uygun faiz ve geri ödeme seçenekleriyle kredi verebilecek bankayı bulun. Bunun için kredi karşılaştırma sitelerini kullanabilirsiniz. Ancak orada gördüğünüz oranları bir de bankanın resmi internet sitesinden veya banka şubesine giderek teyit etmenizde fayda var.
• Bildiğiniz gibi birçok banka kredi kullandırırken dosya masrafı, kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, sigortalar gibi birçok farklı ücreti sizden talep ediyor. Bankanızı araştırırken faiz oranının yanında bu kesintilerden de size en çok avantaj sağlayacak olanını seçmeye özen gösterin.
• Kredi çektiğinizde 14 gün içinde hiçbir cayma bedeli ödemeden sözleşmeden vazgeçme hakkınız bulunuyor.
• Yaptığınız kredi sözleşmesini okumayı ve aklınıza takılan kısımları banka görevlisine sormayı kesinlikle ihmal etmeyin.
• Bankalar kredi çıkmadığında yazılı olarak tüketiciye derhal ve ücretsiz olarak neden kredi çıkmadığını bildirmek zorundadır. Bu hakkınızı bilerek kredi çıkmaması durumunda bankadan bilgi talep edin.
• Tüketici olarak vadesi gelmemiş bir veya birden fazla kredi borcunuzun tamamını veya bir kısmını erken ödeme hakkınız bulunuyor. Bunun için bankaya gerekli faiz indirimini talep etme hakkınız bulunuyor.
• Krediye başvururken göstermeniz gereken gelir ortalamada kredi aylık taksit tutarınızın yarısı kadar olmalıdır. Yani 5000 TL gelir belgelediğinizde aylık ödeme tutarınızın 2500 TL’yi geçtiği bir kredi çekemezsiniz.
• Bankalar size kredi verirken dikkat ettikleri en önemli konulardan bir tanesi kredi değerlendirme notunuzun belli bir seviyede olmasıdır. Kredi notunuzun düşük olması kredi talebinizin reddedilmesine sebep olabilir. Ayrıca kredi notunuza göre bankalar kredi faiz oranınızı arttırabilir veya azaltabilir ve aylık ödeme tutarınızı bankalar daha fazla kabul edebilirler.
• Mevcut kredilerinizi ve kredi kartlarınızı düzenli ödediğinizde kredi notunuz yükselir.
• Faizsiz esnaf kredisi kampanyalarını takip ederek faiz ödemekten kurtulabilirsiniz.

Esnaflara Kredi Tüyoları

Hükümet piyasayı canlandırmak ve esnafa destek olabilmek adına, esnaf ve sanatkarların kullandığı kredilere %50 faiz indirimi uygulayacak. Gelir vergisi kanununda bulunan, kaybolmaya yüz tutmuş el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, sedef kakma, çini ve çömlek yapımı gibi meslek kollarında faaliyet göstermiş olan “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” sahibi esnaf ve sanatkarlar yüzde yüz faiz indiriminden yararlanacak. En az 1 yıllık ustalık belgesi olan ve bu belgeyle meslekte 1 yıldır görev yapan kişi işletme kurduğunda faizsiz kredi alabilecek.